Advanced Motor Insurance Premium Calculator उन्नत मोटर बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर
Compare 6 top insurers, RTO rates, 12+ add-ons, claim ratios, network garages. Get instant quotes! 6 शीर्ष बीमाकर्ताओं की तुलना करें, RTO दरें, 12+ ऐड-ऑन, दावा अनुपात, नेटवर्क गैरेज। तत्काल उद्धरण प्राप्त करें!
🛡️ Add-Ons (12 Available) 🛡️ ऐड-ऑन्स (12 उपलब्ध)
Essential Coverage
Service & Support
Parts & Protection
Accident Cover
Estimated Annual Premium अनुमानित वार्षिक प्रीमियम
₹ 0
*Based on 2025 IRDAI rates. Actual may vary by insurer. *2025 IRDAI दरों पर आधारित। वास्तविक बीमाकर्ता से भिन्न हो सकता है।
💡 AI Tip:
Add Zero Depreciation for newer vehicles. Increase voluntary deductible to save 20-35%.
नए वाहनों के लिए जीरो डेप्रिशिएशन जोड़ें। 20-35% बचाने के लिए स्वैच्छिक डिडक्टिबल बढ़ाएं।
🏆 Compare Top 6 Indian Insurers 🏆 शीर्ष 6 भारतीय बीमाकर्ताओं की तुलना करें
| Insurer | Est. Premium | Claim Ratio | Network Garages | Rating | Action |
|---|
⚡ Instant Quote by Registration Number ⚡ पंजीकरण संख्या द्वारा तत्काल कोटेशन
No need to fill forms! Just enter your vehicle registration number. फॉर्म भरने की जरूरत नहीं! बस अपना वाहन पंजीकरण संख्या दर्ज करें।
Auto-fills make, model, age, RTO from government database सरकारी डेटाबेस से मेक, मॉडल, उम्र, RTO स्वतः भरता है
📅 Choose Policy Duration – Save More with Multi-Year 📅 पॉलिसी अवधि चुनें – बहु-वर्षीय के साथ अधिक बचत करें
IRDAI allows 3-year policies for new vehicles. Lock-in rates and save! IRDAI नए वाहनों के लिए 3 साल की पॉलिसी की अनुमति देता है। दरें लॉक करें और बचत करें!
Standard annual policy मानक वार्षिक पॉलिसी
Renew every year हर साल नवीनीकरण
2nd year OD optional दूसरे वर्ष OD वैकल्पिक
Save ₹1,744 vs 2x 1-year 2x 1-वर्ष की तुलना में ₹1,744 बचाएं
TP mandatory for new cars नई कारों के लिए TP अनिवार्य
Save ₹4,902 vs 3x 1-year 3x 1-वर्ष की तुलना में ₹4,902 बचाएं
✅ Multi-year: No renewal hassle, locked-in rates, no gap in coverage ✅ बहु-वर्षीय: कोई नवीनीकरण परेशानी नहीं, लॉक-इन दरें, कवरेज में कोई अंतराल नहीं
🛠️ How to File Motor Insurance Claim in 5 Steps 🛠️ 5 चरणों में मोटर बीमा दावा कैसे दर्ज करें
Step 1: Inform Insurer Immediately चरण 1: तुरंत बीमाकर्ता को सूचित करें
Call 24/7 helpline within 24 hours. Get claim number via SMS/email. Save all documents. 24 घंटे के भीतर 24/7 हेल्पलाइन पर कॉल करें। SMS/ईमेल के माध्यम से दावा संख्या प्राप्त करें।
Step 2: Document the Incident चरण 2: घटना का दस्तावेज़ीकरण करें
Take photos/videos of damage, location. File FIR for theft/3rd party claims. Get witness statements. क्षति, स्थान की तस्वीरें/वीडियो लें। चोरी/थर्ड पार्टी दावों के लिए FIR दर्ज करें।
Step 3: Surveyor Inspection चरण 3: सर्वेक्षक निरीक्षण
Insurer appoints surveyor (cashless: at garage, reimbursement: at your location). Assessment done in 2-4 hours. बीमाकर्ता सर्वेक्षक नियुक्त करता है। 2-4 घंटे में मूल्यांकन किया जाता है।
Step 4: Repair & Submit Documents चरण 4: मरम्मत और दस्तावेज़ जमा करें
Cashless: Garage directly settles. Reimbursement: Pay bills, submit claim form + bills + FIR + policy copy. कैशलेस: गैरेज सीधे निपटाता है। रीइम्बर्समेंट: बिल भुगतान करें, दावा फॉर्म जमा करें।
Step 5: Claim Settlement चरण 5: दावा निपटान
Cashless: Immediate (garage paid). Reimbursement: 7-15 days via NEFT/cheque. Track status online/app. कैशलेस: तत्काल। रीइम्बर्समेंट: 7-15 दिन NEFT/चेक के माध्यम से।
📋 Documents Required for Claim 📋 दावा के लिए आवश्यक दस्तावेज़
- ✅ Duly filled claim form
- ✅ विधिवत भरा हुआ दावा फॉर्म
- ✅ Policy copy
- ✅ पॉलिसी कॉपी
- ✅ RC copy
- ✅ RC कॉपी
- ✅ Driving license copy
- ✅ ड्राइविंग लाइसेंस कॉपी
- ✅ Original repair bills
- ✅ मूल मरम्मत बिल
- ✅ FIR copy (theft/3rd party)
- ✅ FIR कॉपी (चोरी/थर्ड पार्टी)
- ✅ Photos/videos of damage
- ✅ क्षति की तस्वीरें/वीडियो
- ✅ Bank details (NEFT)
- ✅ बैंक विवरण (NEFT)
📞 24/7 Insurer Claim Support Numbers 📞 24/7 बीमाकर्ता दावा सहायता नंबर
Save these numbers! Call immediately after accident/damage ये नंबर सेव करें! दुर्घटना/क्षति के तुरंत बाद कॉल करें
HDFC Ergo
97.8% Claims📞 Toll-Free: 1800-2700-700
📱 WhatsApp: +91-7303-347-894
✉️ Email: motor.claims@hdfcergo.com
🌐 Website: hdfcergo.com
Acko
96.5% Claims📞 Toll-Free: 1800-266-2256
📱 App: Download Acko App for instant claim
✉️ Email: claims@acko.com
🌐 Website: acko.com
Bajaj Allianz
98.2% Claims📞 Toll-Free: 1800-209-5858
📱 SMS: Send ‘CLAIM’ to 5616165
✉️ Email: bagichelp@bajajallianz.co.in
🌐 Website: bajajallianz.com
ICICI Lombard
98.5% Claims📞 Toll-Free: 1800-266-7780
📱 WhatsApp: +91-9220-292-202
✉️ Email: customersupport@icicilombard.com
🌐 Website: icicilombard.com
TATA AIG
97.2% Claims📞 Toll-Free: 1800-266-7780
📱 SMS: Send ‘MOTOR’ to 5667788
✉️ Email: claims.motor@tataaig.com
🌐 Website: tataaig.com
Reliance General
96.8% Claims📞 Toll-Free: 1800-3009
📱 App: Reliance General Insurance App
✉️ Email: rgi.customercare@relianceada.com
🌐 Website: reliancegeneral.co.in
⚠️ Important: Call within 24 hours of incident for smooth claim processing. Late intimation may lead to rejection. ⚠️ महत्वपूर्ण: सुचारू दावा प्रसंस्करण के लिए घटना के 24 घंटे के भीतर कॉल करें। देर से सूचना अस्वीकृति का कारण बन सकती है।
⚖️ Comprehensive vs Third-Party: What’s Covered? ⚖️ कॉम्प्रिहेंसिव बनाम थर्ड-पार्टी: क्या कवर है?
| Coverage Type | Third-Party Only | Comprehensive |
|---|---|---|
| Third-Party Damage/Injury | ✅ Covered | ✅ Covered |
| Your Vehicle Damage | ❌ Not Covered | ✅ Covered |
| Theft of Vehicle | ❌ Not Covered | ✅ Covered |
| Fire Damage | ❌ Not Covered | ✅ Covered |
| Natural Disasters (Flood/Earthquake) | ❌ Not Covered | ✅ Covered |
| Riots/Strikes Damage | ❌ Not Covered | ✅ Covered |
| Personal Accident (₹15L) | ✅ Mandatory | ✅ Mandatory |
| Add-Ons (ZD, RSA, Engine) | ❌ Not Available | ✅ Available |
| NCB Discount | ❌ Not Applicable | ✅ Up to 50% |
| Typical Annual Premium | ₹2,000-8,000 | ₹8,000-25,000 |
⚠️ Third-Party Only ⚠️ केवल थर्ड-पार्टी
Best For: Old vehicles (10+ years), low-value assets
Risk: Zero coverage for your vehicle. Pay all repair costs yourself.
✅ Comprehensive (Recommended) ✅ कॉम्प्रिहेंसिव (अनुशंसित)
Best For: All vehicles, especially new cars (0-7 years)
Benefit: Complete protection. Insurer pays repair costs minus deductible.
🔧 How Motor Insurance Premium is Calculated 🔧 मोटर बीमा प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है
Complete breakdown of premium calculation with 2025 IRDAI rates and formulas 2025 IRDAI दरों और सूत्रों के साथ प्रीमियम गणना का पूर्ण विवरण
Step 1: Third-Party (TP) Premium (Mandatory) चरण 1: थर्ड-पार्टी (TP) प्रीमियम (अनिवार्य)
Fixed by IRDAI based on engine capacity. Cannot be negotiated. IRDAI द्वारा इंजन क्षमता के आधार पर तय। बातचीत नहीं की जा सकती।
Formula: Fixed Rate (based on CC/kW)
Car Examples (2025 IRDAI Rates):
- • Up to 1000cc: ₹2,094
- • 1000cc – 1500cc: ₹3,416
- • Above 1500cc: ₹7,897
Step 2: Own Damage (OD) Premium (Optional) चरण 2: ओन डैमेज (OD) प्रीमियम (वैकल्पिक)
Based on IDV (depreciated vehicle value). Insurer applies 2-3% rate. IDV (अवमूल्यित वाहन मूल्य) पर आधारित। बीमाकर्ता 2-3% दर लागू करता है।
Formula: IDV × OD Rate (2-3%) × RTO Multiplier
Example: ₹5,00,000 IDV × 2.1% × 1.15 (Delhi) = ₹12,075 OD Premium
Step 3: Add-Ons Premium चरण 3: ऐड-ऑन्स प्रीमियम
Each add-on is calculated as % of base OD premium. प्रत्येक ऐड-ऑन को बेस OD प्रीमियम के % के रूप में गणना किया जाता है।
Formula: OD Premium × Add-on %
- • Zero Depreciation: +15% = ₹12,075 × 0.15 = ₹1,811
- • Engine Protect: +10% = ₹12,075 × 0.10 = ₹1,208
- • RTI: +12% = ₹12,075 × 0.12 = ₹1,449
Step 4: Apply Discounts चरण 4: छूट लागू करें
NCB, voluntary deductible, and telematics discounts reduce OD premium. NCB, स्वैच्छिक डिडक्टिबल और टेलीमैटिक्स छूट OD प्रीमियम को कम करती हैं।
Formula: (OD + Add-ons) × Discount %
- • NCB 35%: (₹12,075 + ₹4,468) × 0.35 = ₹5,790 off
- • Voluntary Deductible ₹7.5K: ~20% off = ₹3,309 off
- • Telematics 85 score: 20% off = ₹3,309 off
Step 5: Add GST (18%) & PA Cover चरण 5: GST (18%) और PA कवर जोड़ें
Final Formula:
(TP + OD + Add-ons – Discounts + PA) × 1.18
Complete Example:
- TP: ₹3,416
- OD: ₹12,075
- Add-ons: ₹4,468
- Subtotal: ₹19,959
- NCB Discount: -₹5,790
- Deductible Discount: -₹3,309
- PA Cover: +₹750
- Subtotal: ₹11,610
- Final with GST: ₹13,700
🇮🇳 3 Real Indian Use Cases 🇮🇳 3 असली भारतीय उदाहरण
See how different customers save with smart insurance choices देखें कि विभिन्न ग्राहक स्मार्ट बीमा विकल्पों से कैसे बचत करते हैं
👨💼 New Car Owner (Delhi) 👨💼 नई कार मालिक (दिल्ली)
Rajesh, 32 – Just bought Maruti Swift VXi (₹8L). Needs comprehensive with ZD. राजेश, 32 – अभी-अभी Maruti Swift VXi (₹8L) खरीदी। ZD के साथ व्यापक चाहिए।
- ✅ Premium: ₹18,500 (HDFC Ergo)
- ✅ प्रीमियम: ₹18,500 (HDFC Ergo)
- ✅ Saved ₹3,200 vs ICICI Lombard
- ✅ ICICI Lombard की तुलना में ₹3,200 बचाए
- ✅ ZD + RSA + Engine Protect added
- ✅ ZD + RSA + इंजन प्रोटेक्ट जोड़ा
👩 5-Year-Old Sedan (Bangalore) 👩 5 साल पुरानी सेडान (बैंगलोर)
Priya, 38 – Honda City 2020. Renewal with 35% NCB. Wants telematics discount. प्रिया, 38 – Honda City 2020। 35% NCB के साथ नवीनीकरण। टेलीमैटिक्स छूट चाहिए।
- ✅ Premium: ₹9,800 (Acko)
- ✅ प्रीमियम: ₹9,800 (Acko)
- ✅ 35% NCB + 20% Telematics = 55% off
- ✅ 35% NCB + 20% टेलीमैटिक्स = 55% छूट
- ✅ Added ₹7,500 voluntary deductible for extra 15% off
- ✅ अतिरिक्त 15% छूट के लिए ₹7,500 स्वैच्छिक डिडक्टिबल जोड़ा
🚴 Premium Bike (Mumbai) 🚴 प्रीमियम बाइक (मुंबई)
Arjun, 26 – Royal Enfield Himalayan. First time, no NCB. Wants max coverage. अर्जुन, 26 – Royal Enfield Himalayan। पहली बार, कोई NCB नहीं। अधिकतम कवरेज चाहिए।
- ✅ Premium: ₹6,500 (Bajaj Allianz)
- ✅ प्रीमियम: ₹6,500 (Bajaj Allianz)
- ✅ Comprehensive + ZD + Accessories cover
- ✅ व्यापक + ZD + सामान कवर
- ✅ 4,200+ network garages in Mumbai
- ✅ मुंबई में 4,200+ नेटवर्क गैरेज
💡 5 Pro Tips to Reduce Motor Insurance Premium 💡 मोटर बीमा प्रीमियम कम करने के 5 प्रो टिप्स
-
1Protect Your NCB – Avoid Small Claimsअपना NCB बचाएं – छोटे दावों से बचें
Don’t claim for minor damages (<₹15K). Pay out-of-pocket to preserve 20-50% NCB discount worth ₹5,000-25,000/year. मामूली क्षति (<₹15K) के लिए दावा न करें। 20-50% NCB छूट को संरक्षित करने के लिए अपनी जेब से भुगतान करें जो ₹5,000-25,000/वर्ष के लायक है।
-
2Install Anti-Theft Device (ARAI Approved)चोरी रोधी उपकरण स्थापित करें (ARAI अनुमोदित)
Get 2.5% discount on OD premium. For ₹10L IDV car, saves ₹500-700/year. One-time cost: ₹3,000-5,000. OD प्रीमियम पर 2.5% छूट प्राप्त करें। ₹10L IDV कार के लिए, ₹500-700/वर्ष बचाता है। एकमुश्त लागत: ₹3,000-5,000।
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3Opt for Voluntary Deductibleस्वैच्छिक डिडक्टिबल चुनें
Choose ₹5K-15K deductible to get 20-35% off on OD. Best for careful drivers who rarely claim. OD पर 20-35% छूट पाने के लिए ₹5K-15K डिडक्टिबल चुनें। सावधान ड्राइवरों के लिए सर्वोत्तम जो शायद ही कभी दावा करते हैं।
-
4Use Telematics/Usage-Based Insuranceटेलीमैटिक्स/उपयोग-आधारित बीमा उपयोग करें
Safe driving score (80+) gives 20-30% discount. Available from Acko, Digit, HDFC Ergo. Save ₹3,000-8,000/year. सुरक्षित ड्राइविंग स्कोर (80+) 20-30% छूट देता है। Acko, Digit, HDFC Ergo से उपलब्ध। ₹3,000-8,000/वर्ष बचाएं।
-
5Renew Before Expiry (No Gap)समाप्ति से पहले नवीनीकरण करें (कोई अंतराल नहीं)
Lapsed policies lose NCB. Renew within 90 days to retain discount. Some insurers offer 10% discount for early renewal (30+ days before). व्यपगत पॉलिसियाँ NCB खो देती हैं। छूट बनाए रखने के लिए 90 दिनों के भीतर नवीनीकरण करें। कुछ बीमाकर्ता प्रारंभिक नवीनीकरण के लिए 10% छूट देते हैं (30+ दिन पहले)।
❓ 15 Most Asked Questions ❓ 15 सबसे अधिक पूछे जाने वाले प्रश्न
1. What is the difference between Comprehensive and Third-Party insurance? 1. कॉम्प्रिहेंसिव और थर्ड-पार्टी बीमा में क्या अंतर है?
Third-Party (TP) is mandatory and covers only legal liabilities for damage/injury to others. Comprehensive includes TP + Own Damage (OD) cover for your vehicle against accidents, theft, fire, and natural disasters. थर्ड-पार्टी (TP) अनिवार्य है और केवल दूसरों को क्षति/चोट के लिए कानूनी दायित्वों को कवर करता है। कॉम्प्रिहेंसिव में TP + ओन डैमेज (OD) शामिल है जो दुर्घटनाओं, चोरी, आग और प्राकृतिक आपदाओं के खिलाफ आपके वाहन को कवर करता है।
2. What is IDV and how is it calculated? 2. IDV क्या है और इसकी गणना कैसे की जाती है?
Insured Declared Value (IDV) is the current market value of your vehicle – the maximum you’ll receive for total loss/theft. Calculated as: Ex-showroom price minus depreciation based on age (5-50% depending on years). इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV) आपके वाहन का वर्तमान बाजार मूल्य है – कुल नुकसान/चोरी के लिए आपको मिलने वाली अधिकतम राशि। गणना: एक्स-शोरूम मूल्य घटा आयु पर आधारित डेप्रिशिएशन (वर्षों के आधार पर 5-50%)।
3. How does No Claim Bonus (NCB) work? 3. नो क्लेम बोनस (NCB) कैसे काम करता है?
NCB is a discount on OD premium for every claim-free year: 20% (1 year), 25% (2 years), 35% (3 years), 45% (4 years), 50% (5+ years). Transferred to new vehicle, not new owner. NCB हर क्लेम-फ्री वर्ष के लिए OD प्रीमियम पर छूट है: 20% (1 वर्ष), 25% (2 वर्ष), 35% (3 वर्ष), 45% (4 वर्ष), 50% (5+ वर्ष)। नए वाहन में स्थानांतरित, नए मालिक में नहीं।
4. What is Zero Depreciation cover? 4. जीरो डेप्रिशिएशन कवर क्या है?
Without ZD, insurers deduct depreciation on parts (plastic: 50%, fiberglass: 30%, metal: 5-15%). With ZD, you get 100% claim amount. Adds 15-20% to premium but worth it for new cars (0-5 years). ZD के बिना, बीमाकर्ता पुर्जों पर डेप्रिशिएशन काटते हैं (प्लास्टिक: 50%, फाइबरग्लास: 30%, धातु: 5-15%)। ZD के साथ, आपको 100% दावा राशि मिलती है। प्रीमियम में 15-20% जोड़ता है लेकिन नई कारों (0-5 वर्ष) के लिए उपयोगी।
5. Does city/RTO affect premium? 5. क्या शहर/RTO प्रीमियम को प्रभावित करता है?
Yes! Metro cities (Delhi, Mumbai, Bangalore) have 10-25% higher premiums due to traffic density, accident rates, and theft risk. Tier 2/3 cities like Indore, Bhopal get 2-5% lower rates. हां! मेट्रो शहरों (दिल्ली, मुंबई, बेंगलुरु) में यातायात घनत्व, दुर्घटना दर और चोरी जोखिम के कारण 10-25% अधिक प्रीमियम हैं। टियर 2/3 शहरों जैसे इंदौर, भोपाल को 2-5% कम दरें मिलती हैं।
6. What is voluntary deductible? 6. स्वैच्छिक डिडक्टिबल क्या है?
Amount you agree to pay out-of-pocket before insurance pays. Choose ₹2.5K-15K to get 20-35% discount on OD premium. Best for careful drivers. Higher deductible = lower premium but more out-of-pocket if you claim. राशि जो आप बीमा भुगतान करने से पहले स्वयं भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं। OD प्रीमियम पर 20-35% छूट पाने के लिए ₹2.5K-15K चुनें। सावधान ड्राइवरों के लिए सर्वोत्तम। उच्च डिडक्टिबल = कम प्रीमियम लेकिन दावा करने पर अधिक स्वयं-भुगतान।
7. Is Engine Protect add-on worth it? 7. क्या इंजन प्रोटेक्ट ऐड-ऑन उपयोगी है?
Yes for monsoon-prone areas! Standard policies exclude water damage to engine. Engine Protect covers water ingress, oil leakage, gearbox damage. Adds 10% to premium (₹1,500-3,000) but saves ₹50,000-2L in engine repair costs. मानसून-प्रवण क्षेत्रों के लिए हां! मानक पॉलिसियां इंजन को पानी की क्षति को छोड़ती हैं। इंजन प्रोटेक्ट पानी प्रवेश, तेल रिसाव, गियरबॉक्स क्षति को कवर करता है। प्रीमियम में 10% जोड़ता है (₹1,500-3,000) लेकिन इंजन मरम्मत लागत में ₹50,000-2L बचाता है।
8. What is telematics insurance? 8. टेलीमैटिक्स बीमा क्या है?
Usage-based insurance using app/GPS to track driving behavior (speed, braking, night driving). Score 80+ gets 20-30% discount. Available from Acko, Digit, HDFC Ergo. Privacy concern: shares location data. ऐप/GPS का उपयोग करके ड्राइविंग व्यवहार (गति, ब्रेकिंग, रात ड्राइविंग) को ट्रैक करने वाला उपयोग-आधारित बीमा। 80+ स्कोर 20-30% छूट प्राप्त करता है। Acko, Digit, HDFC Ergo से उपलब्ध। गोपनीयता चिंता: स्थान डेटा साझा करता है।
9. Do CNG/LPG vehicles have higher premiums? 9. क्या CNG/LPG वाहनों का प्रीमियम अधिक है?
Yes, 5-8% higher due to fire/explosion risk. You must declare CNG/LPG kit during purchase. Failure to disclose can lead to claim rejection. Factory-fitted kits have lower loading than aftermarket. हां, आग/विस्फोट जोखिम के कारण 5-8% अधिक। खरीद के दौरान आपको CNG/LPG किट की घोषणा करनी होगी। घोषणा न करने से दावा अस्वीकृति हो सकती है। फैक्ट्री-फिटेड किट में आफ्टरमार्केट की तुलना में कम लोडिंग होती है।
10. What is Return to Invoice (RTI) cover? 10. रिटर्न टू इनवॉइस (RTI) कवर क्या है?
For total loss/theft, standard policy pays IDV (depreciated value). RTI pays full invoice price (original ex-showroom + registration). Adds 12-15% to premium. Recommended for cars <3 years old. कुल नुकसान/चोरी के लिए, मानक पॉलिसी IDV (अवमूल्यित मूल्य) का भुगतान करती है। RTI पूर्ण चालान मूल्य (मूल एक्स-शोरूम + पंजीकरण) का भुगतान करता है। प्रीमियम में 12-15% जोड़ता है। 3 वर्ष से कम पुरानी कारों के लिए अनुशंसित।
11. Is PA (Personal Accident) cover mandatory? 11. क्या PA (व्यक्तिगत दुर्घटना) कवर अनिवार्य है?
Yes, ₹15L PA cover for owner-driver is mandatory (costs ₹750/year). Can opt-out if you already have standalone PA policy. Optional: Add PA for passengers at ₹100-200/seat. हां, मालिक-ड्राइवर के लिए ₹15L PA कवर अनिवार्य है (लागत ₹750/वर्ष)। यदि आपके पास पहले से ही स्टैंडअलोन PA पॉलिसी है तो ऑप्ट-आउट कर सकते हैं। वैकल्पिक: यात्रियों के लिए PA ₹100-200/सीट पर जोड़ें।
12. Can I transfer NCB to a new vehicle? 12. क्या मैं NCB को नए वाहन में स्थानांतरित कर सकता हूं?
Yes, NCB is linked to you, not the vehicle. Transfer within 90 days of selling old vehicle. Carry old policy copy and NCB certificate. Can’t split NCB across multiple vehicles – applies to one only. हां, NCB आपसे जुड़ा है, वाहन से नहीं। पुराना वाहन बेचने के 90 दिनों के भीतर स्थानांतरित करें। पुरानी पॉलिसी कॉपी और NCB प्रमाणपत्र ले जाएं। NCB को कई वाहनों में विभाजित नहीं कर सकते – केवल एक पर लागू होता है।
13. What documents are needed to buy motor insurance? 13. मोटर बीमा खरीदने के लिए कौन से दस्तावेज़ चाहिए?
New vehicle: Invoice, RC copy, Aadhaar, PAN. Renewal: Expired policy, RC, Aadhaar, PAN, NCB certificate (if switching insurer). Digital purchase – upload photos, get instant policy. नया वाहन: चालान, RC कॉपी, आधार, PAN। नवीनीकरण: समाप्त पॉलिसी, RC, आधार, PAN, NCB प्रमाणपत्र (यदि बीमाकर्ता बदल रहे हैं)। डिजिटल खरीद – फोटो अपलोड करें, तत्काल पॉलिसी प्राप्त करें।
14. What is cashless vs reimbursement claim? 14. कैशलेस बनाम रीइम्बर्समेंट क्लेम क्या है?
Cashless: Go to network garage, insurer pays directly (minus deductible). Reimbursement: You pay garage, submit bills, get refund in 7-15 days. Cashless faster but limited to network garages. Choose comprehensive insurers with 1,000+ garages. कैशलेस: नेटवर्क गैरेज में जाएं, बीमाकर्ता सीधे भुगतान करता है (डिडक्टिबल घटाकर)। रीइम्बर्समेंट: आप गैरेज को भुगतान करें, बिल जमा करें, 7-15 दिनों में धनवापसी प्राप्त करें। कैशलेस तेज़ लेकिन नेटवर्क गैरेज तक सीमित। 1,000+ गैरेज वाले व्यापक बीमाकर्ताओं को चुनें।
15. How long does motor insurance claim settlement take? 15. मोटर बीमा दावा निपटान में कितना समय लगता है?
Cashless: 2-4 hours for approval, repair takes 3-7 days. Reimbursement: 7-15 days after submitting complete documents. Total loss claims: 15-30 days with surveyor inspection. Check insurer claim settlement ratio (97%+ is good). कैशलेस: अनुमोदन के लिए 2-4 घंटे, मरम्मत में 3-7 दिन लगते हैं। रीइम्बर्समेंट: पूर्ण दस्तावेज़ जमा करने के बाद 7-15 दिन। कुल नुकसान दावे: सर्वेक्षक निरीक्षण के साथ 15-30 दिन। बीमाकर्ता दावा निपटान अनुपात जांचें (97%+ अच्छा है)।
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Home Loan EMI होम लोन EMI
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Car Loan EMI कार लोन EMI
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Personal Loan EMI पर्सनल लोन EMI
Unsecured loans. Eligibility checker included असुरक्षित ऋण। पात्रता जांचकर्ता शामिल
Education Loan EMI शिक्षा ऋण EMI
Domestic/abroad studies. Moratorium period calculator घरेलू/विदेश अध्ययन। मोहलत अवधि कैलकुलेटर
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Income Tax Calculator आयकर कैलकुलेटर
Old vs New regime comparison. Section 80C, 80D deductions. FY 2025-26 rates. पुरानी बनाम नई व्यवस्था तुलना। धारा 80C, 80D कटौती। FY 2025-26 दरें।
Capital Gains Tax पूंजीगत लाभ कर
LTCG/STCG on stocks, property, gold. Tax-saving strategies. Indexation benefits. शेयर, संपत्ति, सोने पर LTCG/STCG। कर-बचत रणनीतियाँ। इंडेक्सेशन लाभ।
GST Calculator GST कैलकुलेटर
Add/remove GST. 5%, 12%, 18%, 28% slabs. Invoice generator included. GST जोड़ें/हटाएं। 5%, 12%, 18%, 28% स्लैब। चालान जनरेटर शामिल।
Investment Calculators निवेश कैलकुलेटर
SIP Calculator
Mutual fund SIP returns projector. Wealth accumulation visualizer
PPF Calculator
Public Provident Fund maturity. 7.1% interest (Q4 FY25)
FD Calculator
Fixed deposit returns. Compare 25+ bank rates. Senior citizen extra
NPS Calculator
National Pension System. Tax benefits under 80CCD(1B)
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For Estimation Only: This calculator provides approximate premium estimates based on 2025 IRDAI rates. Actual premiums may vary by insurer, vehicle model, location, and individual risk profile. केवल अनुमान के लिए: यह कैलकुलेटर 2025 IRDAI दरों के आधार पर अनुमानित प्रीमियम प्रदान करता है। वास्तविक प्रीमियम बीमाकर्ता, वाहन मॉडल, स्थान और व्यक्तिगत जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार भिन्न हो सकता है।
Not Financial Advice: CalcWise does not sell insurance or endorse specific insurers. Results are for informational purposes only. Consult licensed insurance agents/brokers for personalized quotes. वित्तीय सलाह नहीं: CalcWise बीमा नहीं बेचता या विशिष्ट बीमाकर्ताओं का समर्थन नहीं करता। परिणाम केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए हैं। व्यक्तिगत उद्धरण के लिए लाइसेंस प्राप्त बीमा एजेंट/ब्रोकर से परामर्श करें।
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Last Updated: 17 Jun 2026 | IRDAI License: Not applicable (calculator tool only) | Privacy: We do not collect personal data without consent. अंतिम अपडेट: नवंबर 2025 | IRDAI लाइसेंस: लागू नहीं (केवल कैलकुलेटर टूल) | गोपनीयता: हम सहमति के बिना व्यक्तिगत डेटा एकत्र नहीं करते।
❓ Frequently Asked Questions
Everything you need to know about Motor Insurance Premium Calculator
Q1. How much life insurance do I actually need?
Thumb rule: Sum Assured = (10 × Annual Income) + All Outstanding Debts + Children’s Education Fund. A person earning ₹10L/year with a ₹30L home loan and 2 children needing ₹20L each for education should have: ₹1 crore + ₹30L + ₹40L = ₹1.7 crore cover. Most Indians are severely underinsured.
Q2. What is the difference between term insurance and ULIP?
Term Insurance: pure protection, no survival benefit, very low premium (₹7,000-15,000/year for ₹1 crore), 100% death benefit to nominees. ULIP: combines insurance + investment, high charges (premium allocation, fund management: 2-3%), small insurance cover. Always separate insurance from investment — buy term + invest in mutual funds.
Q3. What factors affect term insurance premium?
Premium determinants: (1) Age — younger = lower premium, (2) Sum assured amount, (3) Policy tenure, (4) Gender — women pay ~15-20% less, (5) Smoking/tobacco use — 50-100% higher premium, (6) Health history — existing conditions increase premium, (7) Occupation — hazardous jobs attract loading.
Q4. Is health insurance worth buying separately if employer provides group cover?
Yes, always maintain personal health insurance even with employer group cover. Reasons: (1) Group cover ceases on leaving job — gap during job change, (2) Lower sum insured in group plans (typically ₹2-5L), (3) No room rent and co-payment limitations in personal plans, (4) Portability — your personal plan stays lifelong. Buy personal plan early when premiums are low.
Q5. What is waiting period in health insurance?
Waiting periods: (1) Initial waiting period: 30 days from policy inception — no non-accident claims. (2) Pre-existing disease waiting period: 2-4 years (varies by insurer) — conditions existing before policy start are not covered for this duration. (3) Specific ailments: 1-2 years for cataract, hernia, knee surgery, etc. (4) Maternity: 9 months to 3 years.
Q6. What is co-payment in health insurance and how does it work?
Co-payment means you pay a fixed % of every claim amount (e.g., 10-30%) regardless of sum insured. Example: ₹1L hospital bill with 20% co-pay means you pay ₹20,000; insurer pays ₹80,000. Avoid policies with co-payment clauses — they make insurance less useful during actual emergencies.
Q7. Can I have multiple term insurance policies?
Yes, you can have multiple term insurance policies from different insurers. Total coverage is the sum of all policies. During claim, nominees can claim from all policies. However, moral hazard (overinsurance) can sometimes raise questions — ensure total cover is within reasonable limits vs income.
Q8. What is the grace period in insurance policies?
Grace period is the time after premium due date during which you can pay without policy lapsing. For annual policies: 30 days grace period. For monthly policies: 15 days. If you die during grace period before paying premium, the claim is still valid (for term plans). After grace period, policy lapses.
Q9. Is term insurance premium tax deductible?
Yes, term insurance premium qualifies for Section 80C deduction (up to ₹1.5L total 80C) for self, spouse, and children. This is available in the old tax regime only. Health insurance premium qualifies for Section 80D (₹25,000 for self/family; ₹50,000 for senior citizen parents).
Q10. What happens to my ULIP if I stop paying premiums?
ULIPs have a 3-year lock-in. If you stop premiums within 3 years: policy enters discontinuance — fund value is moved to a discontinued policy fund earning 4%, you can revive within 2 years. After 3 years: policy becomes paid-up and coverage reduced. Most experts suggest surrendering ULIP after lock-in and moving to mutual funds.
Q11. How do I make a health insurance claim?
Cashless claim: Admission to network hospital > present insurance card > hospital sends pre-authorization to insurer > insurer approves > discharge without cash payment (except non-covered items). Reimbursement claim: Pay hospital > collect all bills, reports, discharge summary > submit to insurer within 15-30 days > insurer reimburses after verification.
Q12. What is the free look period in insurance?
Free look period (15-30 days from policy receipt) allows you to return the policy if not satisfied, with minimal deduction. You get refund minus: proportional risk premium for days of coverage + medical exam costs if any. Always review policy document during free look period for all exclusions and terms.